完全不懂理財該怎麼開始?瞭解理財投資工具的特性和規劃好重要!【貓奴理財筆記】

參考過《養貓要花多少錢》那篇文,就會知道好好養貓要花的錢真的說多不多、說少也一點都不少,會寫這篇貓奴理財分享文,是因為露咖家在去年年底開始,出現了可能付不出房租的財務危機!再者,就是身邊有許多貓友會問我「理財該怎麼開始」?所以我決定整理自己學到的新手理財概念,分享了這篇充滿懊悔和希望的理財文章給大家!因為身為一位優質貓奴,經濟絕對也是很重要的目標,能賺錢讓自己在家和貓耍廢耍宅,甚至是專心做自己想做的創作,誰不想要呢~

 

想賺錢?想增加被動收入?投資創業並非唯一選擇

自從有次和理財部落客蕾咪聊完之後,我就開始安排時間來專心看蕾咪的Youtube頻道學習理財(以前是多不專心?)。接著再去拜讀市場先生的部落格,才發現自己以前對買基金、買股票敬而遠之,是因為我不瞭解「資產配置的重要和理財工具的特性和特性」。蕾咪有提到,依照每一種理財工具的「報酬率」、「風險性」、「流動性」可以將投資理財工具做一些分類,理解後再依照自己的個性、需求和能力去一一分配資金,才能往「擁有財務自由」的方向前進。

 

不理財,財不理你;投資有賺有賠,請謹慎理財,這兩句是大家都知道的名言,但以前的我怕賠錢,所以就乾脆都不碰理財投資工具,只敢自己埋頭工作。但其實理財新手要先學習的是財務規劃和概念,投資要學會設定停損和瞭解自己能承受的風險,有了基本的財務安全規劃,依照自己能承受的風險和能力進行投資,才是不會天崩地裂的理財投資方法。

 

分享理財部落客蕾咪的「財務自由」影片教學:

理財教學:月薪三萬怎麼開始理財?

新手邁向財務自由的六步驟

 

 

投資理財怎麼開始?瞭解理財工具的特性

這邊列出我自己所理解和想做的理財投資方式:

● 低風險、低報酬、低流動性的理財工具

對我來說是定存&儲蓄險,以及要注意匯率、手續費和其他細項的外匯定存,這部分市場先生有很多清楚又淺顯易懂的文章可以拜讀。

 

● 中高風險、中高報酬、中高流動的投資理財工具

對我來說,可能是ETF、官股銀行股等等,比較有挑戰性、波動大的其他投資理財工具,我不考慮基金,而會選擇各種績優股、債券型股票和ETF投資型組合。投資股票定期定額買入,或是選擇「定存股」來長期存股領股息也是我想做的投資方法之一。盯盤買低賣高賺價差、住套房就領股息等等的方式,算是要詳細做功課和上課的投資理財方法,目前我就比較不敢去做。近期露咖爹也開始研究美股,也已經投點小錢下去購買,雖然我們現在還沒什麼錢,但也因此更要開始學習!

 

有了基本的努力工作賺錢、存本得利

才能在鋪好底後

再向上尋找多一層風險的投資理財工具

最後

才可能是投資「高風險、高報酬」的事業體

例如創業、投資他人創業或共同創業

 

而我們家最大的問題

就是「過多的高風險、高報酬」投資工具

而完全沒有「低風險、低報酬」的理財打底

 

以前我跟露咖爹說

我要把一筆資金拿去定存

就會被露咖爹說那個報酬率太低

不如就先放著有需要就可以拿去用

(當時是朋友的精釀啤酒正在考慮投資)

我也沒再去想

就繼續埋頭工作了….

但定存至少會生利息有

急用解約不傷本也會有利息可領

 

想變有錢的方法|投資理財的方法和步驟

● 努力工作、努力存錢

● 學習記帳和每月預算分配,節省不必要的開銷

● 定存打底,擁有財務安全的條件

● 購買必要的保險以面對人生無常

● 善用信用卡現金回饋購物

● 學習和執行投資官股、績優股、美股

● 累積資產,繼續努力工作

● 擁有足夠的財務安全下,學習高風險的投資方法

● 讓被動收入逐年增加

● 獲得財務自由

 

努力工作存錢、克制慾望減少不必要的開支

當然該花的還是要花

必要的開支就不是浪費

偶爾到書局買本書投資自己的腦袋

和朋友聚餐聊聊近況

或是一季去電影院看場電影還是該有的規劃

 

這方面可以利用記帳來理解自己資金的分配和開支

有哪些過多?有哪些過少?

三餐吃饅頭加蛋不是長久健康的好方法

以前露咖爹覺得記帳繁瑣又沒有用

花費狀況他認為記在心中有個底就好

而我雖然記帳一直都有在做

但因為受露咖爹影響

所以也漸漸不當記帳一回事

最後就容易讓錢在不知不覺中被過度花費

 

直到我拜讀市場先生的文章後

記帳除了記,也要規劃預算

稍微看一下今年某月的開支分配和比例

水電瓦斯雙月繳、網路電信季繳

勞健保包含了長輩和孩子的

若是不繳的時候會變成孝親費

另外這張表格中有些費用還沒記到

但可以約略看到生活用品和貓用品開支超過預算

需要考量是否預算調高,還是降低開支

學習閱讀的預算不一定每個月都有

但未來會希望能高一點

因為我還有很多興趣想去學

等我把表格整理好之後

會再放上來供大家免費下載練習記帳和分配預算

 

平常有貓友問我可以怎麼理財

我都會推薦市場先生的文章

因為真的非常適合初學者拜讀學習

每月基本生活、寶寶、貓咪

還有投資自己學習和娛樂的各類開銷

都該有個預算分配

是控管每月花費很好的方法

 

想變有錢、想學理財就要先鋪底

依照自己的個性來選擇學習哪種理財工具

理財也是要按部就班的

並無法一步登天

之前常常有讀者私訊問我做什麼工作

為什麼能夠看起來生活品質很好

答案就是基本的

「努力工作」、「努力存錢」

「學習理財和資產配置」

 

我和露咖爹以前每天睜眼埋頭做到睡覺前,三貓雖然白目,但至少不像寶寶需要高度關注,覺得有工作就有收入、花費少(因為從早到晚都在工作),房租和基本開銷能負擔又有存錢(當時通通只存活存),就沒有定存、定期定額買股、買儲蓄險的投資理財的想法。

 

直到生完小孩後,時間少得可憐,才感受到「被動收入」的重要,因為我們想要花更多的時間陪伴孩子,而不再像以前分分秒秒埋頭工作來換取金錢!尤其是上回找有理財專業的理財部落客 – 蕾咪聊「露咖家品牌定位」的時候,特別被提醒了定存的重要!真的是一語打醒夢中人!

 

(這段不想看可以跳過啦)我的第一份工作,是在心理教育中心擔任台灣十大傑出青年加拿大心理醫師「王金石」的秘書,除了兼任兒童團體心理教育師以外,同也時幫王老師夫婦整理心理學文章、電話諮詢,當時領的22k實習方案,因為住家裡、吃家裡,所以能硬逼自己每月定存2萬到郵局,1年後也有了近30萬的個人存款。在我存到近60萬的個人存款,和露咖爹在一起之後,我拿了30萬給露咖爹當創業資金,讓他放手一搏!當然我們很幸運,沒過多久就開始接到案子,迅速賺回本金,還有足以維持租屋、生活開銷和娛樂的生活。

 

對「理財」一向保守停在「活存」和「定存」的我,遇上了「對理財沒概念,認為定存儲蓄的報酬率太低」的露咖爹,我們不斷向外尋找「高報酬、高風險、高流動」的事業體投資,借錢給朋友做為創業基金等等,長期下來,我們不旦沒有了本、賠掉了過往累積的資金、出現了財務危機,也可惜沒賺到本該賺得的利息。

 

還有哦~

「沒事不要借錢」是真的!!

再好的朋友都不要!

若真要也要寫好借據和利息

沒借據和金流證明以後很難追討….

不然借錢容易又霸氣

討錢又難又低聲下氣

更可悲的是被罵無情又失去朋友

超級得不償失…

朋友有難有願望就伸手幫忙

自己有難未必能得到願意回頭的援手

幫露咖爹QQ…

 

最後分享幾篇我額外分享的理財文章

算是新手基礎打底用的

《 記帳理財的方法|露咖家的貓奴記帳法》

《 怎麼定存打好基本的財務安全條件》

《 用信用卡現金回饋理財|露咖家持有的信用卡分享》

活存也能賺利息?我用了台新Richart賺利息

《 增加被動收入的方法來和貓耍廢宅在家》

(以上文章還在努力生產中)

 

關於更高階的美股、ETF資產配置的概念

可以參考市場先生的部落格

我下班後會利用瑣碎時間拜讀市場先生的文章

真的相對比其他站長的文章詳盡又清楚

有些需要注意、業務員不提的注意事項都會提到

另外,我也上過市場先生的美股ETF資產配置課程

學的很多不錯的資產配置和ETF知識

以上分享給想通往財務自由之路走去的貓奴們~



我是露咖佩佩,是三隻貓鵝子的娘、小晴天的媽、愛看動漫的人妻。現職白天畫美工、晚上猛敲字的不自由工作者,在左手抱著貓、右手拉著孩子的樂園裡,漫步中...


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